Tài chínhNgười quản lý thu chi và các quyết định tiền bạc trong nhà

Khi một việc bất ngờ xảy ra, tôi muốn nhà mình chịu được, để một sự cố không biến thành một khoản nợ kéo dài nhiều năm.

When something unexpected happens, I want the household to absorb it, so one incident does not become years of debt.

Hoàn cảnh của Job

Ai
Người lo phần rủi ro cho gia đình
Khi nào
Trước khi chuyện xảy ra
Điều kích hoạt
Một người quen gặp biến cố và không xoay được
Tình thế
Chuẩn bị cho một thứ có thể không bao giờ tới
Giới hạn
Tiền dành cho việc này là tiền không dùng vào việc khác

5 Pains

  • Không biết cần dự phòng bao nhiêu

    Nặng

    Mọi con số nghe được đều là quy tắc chung.

    Gốc rễ: Mức dự phòng phụ thuộc vào rủi ro riêng của từng nhà

  • Bảo hiểm khó hiểu và khó so

    Nặng

    Phần loại trừ mới là phần quan trọng.

    Gốc rễ: Điều khoản loại trừ được viết ở nơi ít người đọc tới

  • Chuẩn bị cho thứ có thể không xảy ra thì khó ưu tiên

    Nặng

    Luôn có việc cấp bách hơn.

    Gốc rễ: Chi phí là chắc chắn còn lợi ích là xác suất

  • Không biết bảo hiểm có trả thật không

    Vừa

    Chỉ biết khi cần tới.

    Gốc rễ: Không có dữ liệu công khai về tỉ lệ chi trả

  • Người bán bảo hiểm cũng là người tư vấn

    Vừa

    Nên khó biết mình có mua thừa không.

    Gốc rễ: Hoa hồng gắn với hợp đồng bán được

5 Desired Outcomes

  • Biết mức dự phòng phù hợp với nhà mình

    Chức năng

  • Hiểu được mình đang được bảo vệ những gì

    Chức năng

  • Ưu tiên được việc phòng ngừa

    Chức năng

  • Tin rằng khi cần thì sẽ được chi trả

    Cảm xúc

  • Biết mình có mua thừa hay không

    Chức năng

5 Existing Solutions

Giải pháp không đồng nghĩa với sản phẩm, khách hàng thuê được cả một hành vi hay một cách chống chế.

  • Để dành một khoản dự phòng

    Hành vi

    Cách linh hoạt nhất, và nó không đủ cho những biến cố lớn.

  • Mua bảo hiểm

    Sản phẩm

    Cách duy nhất chịu được biến cố lớn, và phần loại trừ quyết định giá trị thật.

  • Đọc kỹ điều khoản loại trừ

    Hành vi

    Việc quan trọng nhất, và văn bản được viết cho người trong nghề.

  • Hỏi người đã từng yêu cầu bồi thường

    Hành vi

    Bằng chứng thật duy nhất về việc có được trả hay không.

  • Dựa vào gia đình khi có chuyện

    Cách chống chế

    Cơ chế thật của phần lớn hộ gia đình, và nó chuyển rủi ro sang người khác.

2 Opportunity Gaps

  • Người mô tả một hợp đồng bảo hiểm là NGƯỜI HƯỞNG HOA HỒNG TỪ NÓ, và phần quyết định giá trị, điều khoản loại trừ, lại là phần họ ít nói tới nhất.

    Vì sao giải pháp hiện có không đủ: Người mua chỉ đọc kỹ hợp đồng vào đúng lúc cần dùng tới nó, tức là sau khi đã trả phí nhiều năm, nên không có vòng phản hồi nào buộc bên bán phải giải thích rõ ngay từ đầu.

    Cơ hội: Một bản tóm tắt chuẩn hoá nêu trước phần KHÔNG được bảo vệ, đặt ngang hàng với phần được bảo vệ.

  • Chi phí của việc phòng ngừa thuộc về HÔM NAY và chắc chắn, còn lợi ích thuộc về MỘT NGÀY CÓ THỂ KHÔNG TỚI, nên nó thua mọi khoản chi khác trong mọi ngân sách gia đình.

    Vì sao giải pháp hiện có không đủ: Cơ chế duy nhất khiến người ta chuẩn bị là chứng kiến ai đó gặp chuyện, và nó chỉ hoạt động một lần rồi mờ dần, nên mức chuẩn bị của một hộ gia đình luôn đi theo trí nhớ chứ không theo rủi ro.

    Cơ hội: Đưa mức dự phòng thành một khoản cố định tự động như một hoá đơn, thay vì một quyết định phải ra lại mỗi tháng.